«Общественная позиция»
(проект «DAT» №5 (369) от 9 февраля 2017 г.
Экспертный обзор
Ситуация в банковской системе Казахстана все больше вызывает тревогу, пишет КазТАГ. Не исключено, что именно по этой причине президент Нурсултан Назарбаев в своем новом Послании народу Казахстана «Третья модернизация Казахстана: глобальная конкурентоспособность» от 31 января 2017 года, кроме всего прочего, акцентировал внимание на ситуации в банковской системе. Он поручил Национальному банку выработать комплекс мер по оздоровлению банковского сектора. По мнению президента, «нужна «перезагрузка» финансового сектора страны».
Как считает экономист Магбат Спанов, последние события вокруг отдельных казахстанских банков говорят о том, что пришло время реформирования банковского сектора. «Проблемы «Казинвестбанка» и «Дельта банка», переговоры об альянсах на рынке свидетельствуют о том, что перемены в секторе неизбежны. Плохо, что банковская система перестала выполнять свою основную функцию – обеспечение экономики деньгами. Банкиры увлеклись дилинговыми операциями с валютой», – отметил эксперт.
М.Спанов убежден, что добиться оздоровления банков невозможно до тех пор, пока не улучшится экономическая ситуация в целом. «Бесконечно обвинять Нацбанк в том, что при его попустительстве начались все проблемы, тоже неразумно. Плоды затеянной Кайратом Келимбетовым (бывший глава Нацбанка – КазТАГ) централизации – объединение всех пенсионных фондов в один – теперь приходится пожинать нынешнему главе Нацбанка Данияру Акишеву. И теперь он должен что-то делать с негативными последствиями убитой конкуренции на рынке», – добавил экономист.
По его мнению, Нацбанку необходимо провести стресс-тест банков, даже несмотря на заявления банкиров о возможности нарушения в ходе этой процедуры коммерческой тайны. При этом эксперт считает, что докапитализация банков является жизненно важным вопросом для них. «После вступления Казахстана в ВТО в случае прихода на рынок зарубежных финансовых компаний местные банки, средние по размерам с точки зрения западных стандартов, могут им проиграть», – пояснил он.
В свою очередь директор департамента аналитики АО «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов считает, что одной из главных проблем отечественных банков второго уровня (БВУ) был и остается большой объем неработающих кредитов, накопленный с 2006–2009 годов, в то время как предоставленная под них залоговая недвижимость обесценилась.
Выход из этой ситуации эксперт видит в списании этих займов, поскольку их активная передача банками в компании по управлению стрессовыми активами проблему не решила. При этом в качестве еще одной проблемы казахстанских БВУ Н.Ашинов назвал ситуацию с ликвидностью. «Возникшая в начале прошлого года нехватка ликвидности решилась, так как население стало больше доверять тенге, переводить свои вклады из долларов в нацвалюту. Казалось бы, хорошо, соотношение валютных и тенговых вкладов сравнялось и проблема с наличностью у БВУ пропала. Но произошло другое – появился ее излишек, а кредитовать экономику банки не хотят из-за существующих рисков невозврата», – обратил внимание Н.Ашинов.
Как уже сообщал КазТАГ, в минувшую среду стало известно, что корейский Kookmin bank продает «Цеснабанку» принадлежащие ему 41,9% акций АО «Банк ЦентрКредит». Сделка подлежит одобрению регулирующими органами. При этом окончательное завершение процесса смены акционеров банка «ЦентрКредит» ожидается во втором квартале 2017 года.
Тем временем, экс-банкир и политик Мухтар Аблязов пишет («Фейсбук»): «В конце 2016 года в своем интервью Блумбергу о банковском секторе Казахстана Назарбаев заявил, что Национальный банк будет помогать банкам, которые «будут использовать выделенные властями средства, чтобы повысить свою дееспособность и начать кредитовать экономику». На самом деле Назарбаев имел в виду только «Казком».
Также опальный политик задается вопросам: «Действительно ли средства, выделенные «Казкому», пойдут на кредитование экономики Казахстана или будут просто использованы на латание дыр в балансе «Казкома»? Гражданам Казахстана, налогоплательщикам, я думаю, необходимо знать, что 750 млн евро из госбюджета уйдут сразу за рубеж на погашение иностранного долга «Казкома». Дело в том, что 13 февраля 2017 года «Казком» должен будет выплатить 750 млн евро (266 млрд тенге) держателям его еврооблигаций».
А что такое еврооблигации? Приводим разъяснение Мухтара Аблязова: «Это такие международные долговые обязательства, выпускаемые при получении долгосрочного займа на международных финансовых рынках. Покупают еврооблигации различные международные финансовые институты (банки, фонды, страховые компании и прочие). Еврооблигации – это очень негибкий финансовый инструмент. Долг по еврооблигациям нельзя отсрочить или изменить.
Если «Казком» попытается это сделать, это будет так называемое событие дефолта, которое сразу повлечет за собой так называемый «кросс-дефолт» – дефолт по всем и каждому международному обязательству «Казкома». За ним следует неминуемое банкротство.
Денег на погашение долга у «Казкома» нет. Существует два выхода из ситуации: либо акционер Кенес Ракишев найдет 750 млн евро для своего банка, либо государство срочно даст эти деньги «Казкому». Ракишев не может использовать акции или другие свои активы для погашения. Только деньги.
Но важно помнить, что Кенес – это просто подставной (номинальный) собственник и управляющий активами Назарбаева и его семьи. Кенес не владеет «Казкомом», а номинально записан как акционер. Если бы Кенес был реальным собственником «Казкома», Назарбаев не стремился бы спасти банк зятя Тасмагамбетова. Банк был бы просто национализирован и активы его распилены, как это было сделано с «БТА Банком»…
Спасая «Казком», Назарбаев спасает свой актив. Однако жадность не позволяет Назарбаеву спасать свой банк своими деньгами, тем более они просто уйдут на выплаты иностранным инвесторам. Для этого будет использован государственный бюджет.
Бюджет самого большого города Казахстана – Алматы на 2016 год составлял 351 млрд тенге (и это включая Универсиаду). То есть сумма, которая будет выплачена по еврооблигациям из госбюджета для спасения «Казкома», сравнима с бюджетом Алматы – 750 млн евро или 266 млрд тенге. Сколько можно было бы сделать для Алматы, если бы ее бюджет был увеличен вдвое? Но теперь эти деньги навсегда уйдут из бюджета страны. Они не будут направлены в экономику страны – на поддержку сельского хозяйства, малоимущих, здравоохранение, образование и другие социальные нужды. Эти 750 млн евро уйдут на спасение Назарбаевского банка», – пишет Мухтар Аблязов.
К этой записи Аблязова на «Фейсбуке» один из его читателей оставил комментарий следующего содержание: «…Просто посмотрите www.nationalbank.kz. Там показаны все суммы, которые Казахстан должен выплатить в 2017 году. Если кто-то думает, что внешний долг – это не госдолг, то в Казахстане это, увы, не так. Казахстан – банкрот, земли проданы, нефть не покрывает расходов бюджета, катастрофа только начинается. В 2017 году нужно отдать иностранным кредиторам почти 20 миллиардов долларов. Откуда, если за последние 12 лет внешний долг РК рос на 10 миллиардов долларов ежегодно, несмотря на высокие цены на природные ископаемые?».
А тем временем, вчера КазТАГ опубликовал прогноз международного рейтингового агентства Moody’s для банков Казахстана под называнием «Банки Казахстана: негативный прогноз обусловлен высокими рисками неплатежеспособности».
«Негативный прогноз международного рейтингового агентства Moody’s Investors Service по банковской системе Казахстана отражает ожидания агентства, что банки Казахстана останутся подвержены повышенным рискам неплатежеспособности в условиях ухудшившейся операционной среды. Прогноз выражает мнение агентства Moody’s относительно того, как будет меняться кредитоспособность банков в ближайшие 12–18 месяцев», – говорится в сообщении международного рейтингового агентства.
«Качество активов банков остается слабым по всему банковскому сектору Казахстана, поскольку девальвация национальной валюты, ухудшение операционной среды и снижение реальных доходов населения привели к росту проблемных кредитов, которые в 2016 году достигли в среднем 37% от общего объема выданных кредитов в рейтингуемых нами банках страны», – приводит КазТАГ слова вице-президента Moody’s Семена Исакова.
Обзор подготовил Сырым ДАТОВ